Det första steget i den ekonomiska planeringsprocessen kan vara gratis. Det är en chans för finansplaneraren att förstå din situation och prata om de tjänster de erbjuder.

Under detta samråd kommer den finansiella planeraren att försöka förstå dina ekonomiska behov, din budget och kanske skissera några av de vanliga typerna av strategier.

Viktigare är att det här är din chans att ställa frågor till dem. Fråga dem hur mycket de tar ut, bedöm deras erfarenhet och om de får provision.

Detta samråd kan äga rum över telefon innan du sätter dig ner med dem personligen.

Obs! Du kan försöka förhandla om de avgifter som tas ut.

Utveckla finansiella mål

Under det här steget kommer planeraren att arbeta med dig för att förstå dina behov och sätta korta och långsiktiga mål. Var beredd, detta steg kräver vanligtvis att du ger mycket information till din rådgivare. För att ge dem den bästa chansen att förbereda en bra plan, gör några läxor om din ekonomi innan du träffar dem. Detta steg kan innehålla en bedömning av din tolerans för risker. Du kan bli ombedd att fylla i en ”riskprofil” eller ”faktasökning”

Identifiera strategierna

Rådgivaren kommer att utveckla strategier med tanke på den information du gav i steg två. Beroende på de råd du får kan de bedöma din budget, kassaflödesbehov, skattesituation, sparande, försäkring, investeringar och mål för att komma fram till en uppsättning potentiella strategier.

Utveckla planen

Den ekonomiska planeraren kommer att presentera sin strategi i ett rådgivande uttalande (SOA). Detta är en chans för dig att bedöma strategin, påpeka eventuella felaktigheter, fel eller brister och få din feedback. SOA tar hänsyn till hela din ekonomiska situation. I Australien kan en grundläggande ekonomisk plan kosta mindre än $ 500. En heltäckande plan kan kosta mellan $ 2000 och $ 4000.

Genomför planen

Vanligtvis utförs detta av planeraren och deras team. Ofta innebär det att man öppnar och stänger bank- och investeringskonton, ansöker om nya produkter som försäkringar och gör investeringar. Det kan kosta mer att få rekommendationerna implementerade för dig.

Övervakning och granskning

Din rådgivare kommer sannolikt att tillhandahålla löpande tjänster mot en avgift. Var noga med att fråga dem vad detta inkluderar (eller vad det inte gör!) Och hur mycket det kostar. Det är troligt att du kommer att få ett årsavgiftsutlåtande från din rådgivare. Se till att du är nöjd med de pågående tjänsterna – och kostnaden.