5 steg till framgång för ekonomisk planering
Vi ägnar våra liv åt att planera; vår nästa semester, för en familj, köpa en yacht! För att kunna förverkliga våra planer krävs mål, information, organisation och kompromisser. Framgångsrika planer kommer också att kräva en betydande grad av ekonomisk planering. Efter en 5 -stegs ekonomisk planeringsprocess bör möjligheten att utveckla en vinnande ekonomisk plan avsevärt öka.
Steg 1 – Definiera och komma överens om dina ekonomiska mål och mål
Målen och målen kommer att vara vägledande för den finansiella planen och bör ge en färdplan för din ekonomiska framtid. De bör innehålla följande funktioner:
- Kvantifierbar och uppnåelig
- Rensa och ha en definierad tidsram
- Separera dina behov från dina önskemål
De bör komma överens och dokumenteras med din finansiella rådgivare för att hjälpa dig att mäta framsteg. De bör också ses över regelbundet för att fånga förändrade omständigheter och för att se till att de förblir relevanta.
Steg 2 – Samla din ekonomiska och personliga information
Den ekonomiska planeringsprocessen och dess framgång beror på kvaliteten och tydligheten i den information som kommuniceras till din rådgivare. Din rådgivare kommer att fylla i en detaljerad ekonomisk fakta för att fånga all relevant information om din ekonomi. Detta inkluderar:
- Inkomst och utgifter
- Tillgångar och skulder
- Riskinställning, tolerans och kapacitet
Steg 3 – Analysera din ekonomiska och personliga information
Din finansiella rådgivare granskar informationen i steg 2 och använder den för att ta fram en rapport som återspeglar din nuvarande ekonomiska profil. Följande förhållanden tas fram för att förbättra din förståelse av dina ekonomiska förhållanden och för att identifiera områden med styrka eller svaghet:
- Solvensförhållande
- Besparingsgrad
- Kassalikviditeten
- Skuldtjänstkvot
Din attityd, tolerans och riskförmåga bedöms med hjälp av ett psykometriskt utformat frågeformulär för risktolerans i relation till investeringstillgångar. Detta analyseras också för att bedöma din tillgångsfördelning för investerings- eller pensionsmål.
Steg 4 – Utveckling och presentation av finansplanen
Den finansiella planen är utvecklad baserat på informationen i steg 2 och analysen slutförd i steg 3. Var och en av målen och målen i steg 1 bör tas upp och en rekommendation för varje identifierad. Det kommer att innehålla:
Nettoförmögenhet (en balansräkning)
Årlig konsoliderad skatteberäkning
Årlig kassaflödesrapport (visar överskott eller underskott)
Rapporten presenteras, förklaras, diskuteras och signeras sedan av både kund och rådgivare.
Steg 5 – Implementering och översyn av finansplanen
När analysen och utvecklingen av planen är klar kommer rådgivaren att beskriva de rekommenderade åtgärderna. Detta kan innebära att implementera:
- En ny pensions- eller investeringsstrategi
- Byter skuldleverantör
- Ytterligare livs- eller allvarlig sjukförsäkring
- Justering av inkomster och utgifter
Rådgivaren kan utföra rekommendationerna eller fungera som din coach och samordna processen med dig och andra yrkesverksamma som t.ex. revisorer eller investeringschefer. De kan också hantera interaktionen med leverantörer av finansiella produkter.
Ekonomisk planering är en dynamisk pågående process som kräver kontinuerlig övervakning. Översyn av de åtgärder som rekommenderas i planen bör ske regelbundet och målen bör ses över årligen för att ta hänsyn till en förändring av inkomst, tillgångsvärden, affärs- eller familjeförhållanden.
Slutsats
Ekonomisk planering som följer en korrekt definierad och dokumenterad process ger den största chansen till ett framgångsrikt resultat. Det garanterar inte ekonomisk trygghet eller rikedom, men ger en möjlighet att driva båda och kräver korrekt analys, disciplin och expertis.